A educação financeira, e a presença do planejamento em suas finanças pessoais, é algo essencial para sua qualidade de vida, capacidade de alcançar metas e crescimento, tanto na vida pessoal quanto profissional. Afinal, é preciso ter uma vida financeira saudável para conseguir traçar e conquistar seus objetivos, e a preocupação com dinheiro consegue afetar negativamente todos os aspectos de sua vida.
Neste artigo você aprenderá o que são finanças pessoais, quais os benefícios de se estudar sobre educação financeira e dicas de como utilizá-la em seu dia a dia. Um conteúdo essencial a todos que desejam aprender a lidar melhor com o dinheiro e torná-lo um aliado em sua vida. Leia até o final e aprenda tudo sobre o tema!
O que são finanças pessoais?
De modo geral, o conceito de finanças pessoais está relacionado a todas as decisões e ações envolvendo dinheiro que são tomadas por um indivíduo ou família. Escolhas que, ao serem planejadas e analisadas, podem ser feitas através de práticas mais saudáveis e conscientes sobre os gastos domésticos.
Os custos familiares podem ter diferentes origens, sendo as principais delas: essenciais, de desejos pessoais e de investimentos ou pagamento de dívidas. Dentro desses aspectos estão desde as contas mensais comuns, como gasto com água e energia elétrica, até o cafezinho que comprou ao ir ao trabalho ou a comida que pediu em uma noite em que estava com pouca vontade de cozinhar.
Cada gasto, por menor que seja, é parte de suas finanças pessoais, e deve ser estudada e analisada com cuidado. Assim como, os esforços para guardar dinheiro, planejamento de aposentadoria ou para compra de um imóvel ou carro. Todos são itens que devem constar em suas anotações e planejamento de gastos.
Por que é importante fazer a gestão das finanças pessoais?
Infelizmente o estudo sobre finanças pessoais ainda é algo pouco comum na educação básica, algo que gera consequências bastante negativas na vida cotidiana das pessoas. Um exemplo é o índice de endividamento no Brasil, que em 2022 chegou a 78,9%, sendo que pelo menos 10,9% dessas famílias não possuem meios de quitar essas dívidas.
Uma consequência direta da falta de conhecimento sobre educação financeira e a importância de uma gestão eficiente das finanças pessoais. Algo confirmado por um estudo realizado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), que comprova que 48% dos brasileiros não planejam seus gastos.
Ou seja, boa parte da população acaba dependendo da memória para saber o que gastou e quanto ganhou no mês, e com isso acabam não tendo ideia de para onde exatamente seu rendimento foi direcionado. Com isso surgem problemas graves para a saúde financeira como:
- Aumento de juros por atraso;
- Dívidas, em especial aqueles resultantes do cartão de crédito;
- Parcelas maiores e caras;
- Risco elevado de inadimplência;
- Contas pagas com atraso.
O endividamento e a preocupação com dinheiro acaba diminuindo sua qualidade de vida, aumentando o estresse e ansiedade. Impede que consiga alcançar sonhos e metas, e prejudica seu rendimento e foco em todas as áreas de sua vida, incluindo a profissional. Sabendo de todos esses pontos negativos, fica fácil notar porque é tão importante fazer uma boa gestão das finanças pessoais.
Quais as vantagens de ter um bom planejamento de finanças pessoais?
Além de ter um controle maior sobre a entrada e saída dos seus rendimentos durante o mês, o planejamento das finanças pessoais permite conseguir alcançar metas de médio e longo prazo. Evita problemas com dívidas e preocupações e, quando aplicado de forma estratégica, aos poucos consegue facilitar ações como investimentos e conquistas de grande valor.
Outro benefício de se estudar finanças pessoais é a capacidade de planejar sua carreira profissional. Tendo uma vida financeira mais saudável se torna mais fácil realizar mudanças, como transições de carreira ou de emprego, e traçar metas profissionais que exigem algum risco.
Até mesmo o desempenho no trabalho acaba sendo potencializado. Afinal, a preocupação com dinheiro acaba dificultando sua motivação, foco e engajamento no emprego. Algo bastante prejudicial para o seu desenvolvimento e crescimento.
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Dicas de educação financeira para aplicar no dia a dia:
Como pôde notar até aqui, existem diversos motivos que comprovam a importância de se estudar sobre finanças pessoais. Se você deseja começar saiba que existem algumas dicas essenciais para aplicá-lo em sua rotina. A seguir conhecerá as principais delas. Confira!
Conheça seus gastos e rendimentos
O primeiro passo para conseguir planejar seus gastos é conhecê-los. Isso significa anotar cada entrada e saída durante o mês, algo que pode ser feito em um caderno, se preferir algo mais manual, ou em uma planilha, ou aplicativo de celular.
Este último tem sido uma ferramenta interessante para muitos usuários, já que algumas plataformas permitem se conectar diretamente com seu cartão e geram alguns relatórios sobre com o que gastou durante os dias (alimentação, transporte, lazer, entre outros gastos).
Não gaste mais do que ganha
Esse é um conselho que pode parecer óbvio, mas que muitos ignoram e por isso acabam entrando em graves problemas financeiros. Principalmente quando o cartão de crédito é usado de forma recorrente, mas sem nenhum planejamento ou cuidado, fazendo com que ao final do mês precise parcelar a fatura.
Os valores exatos podem variar conforme o especialista em educação financeira, mas, em geral, a ideia é que você tenha apenas 50% do seu salário comprometido com gastos fixos (contas como as de energia, água, internet e afins), 30% para os variáveis (lazer, alimentação, viagens, entre outros) e 20% como investimento em metas.
Esses são números gerais, mas que não necessariamente precisam ser vistas como um padrão fixo. As obrigações financeiras mudam drasticamente de uma família a outra, e nem sempre é possível ficar em uma margem considerada ideal. É preciso considerar as dificuldades e limitações de cada um, mas sempre buscando manter seus gastos menores do que aquilo que recebe.
Trace metas e objetivos claros
Estudar sobre finanças pessoais é uma forma de conseguir realizar sonhos. Mas, para alcançá-los, antes é preciso ter clareza de quais são. Nessa etapa é importante pensar em quais são suas prioridades a curto, médio e longo prazo e então traçar pequenos alvos que os deixará mais perto.
Por exemplo, uma meta comum de curto prazo é viajar durante as férias, algo que pode ser planejado com antecedência de 6 meses a 1 ano. Se sempre desejou ir a outro país, pode começar pesquisando valores de passagem, hospedagem e custos comuns, como alimentação e transporte. Tendo todas as informações em mãos, defina um valor a ser guardado do salário para conseguir realizar a viagem e mantenha o foco e determinação a cada mês para alcançá-lo.
O mesmo vale para a compra de um carro, uma casa, mudança de carreira, abertura de negócio próprio e até mesmo uma aposentadoria. É importante ter um objetivo e metas para chegar a ele, já que isso lhe dará um senso de propósito e determinação para evitar impulsos que possam prejudicar suas finanças pessoais.
Reavalie seus hábitos e pesquise sempre
Um dos maiores causadores de problemas financeiros é a falta de informação. Muitos acabam se deixando levar por impulsos na hora da compra, sendo influenciados por promoções e ofertas que parecem tentadores, ainda que a compra não seja essencial para aquele momento.
A falta de pesquisa, e a vergonha em falar sobre dinheiro, são outros motivos que levam muitos a gastar de forma errada, ou mais do que deveriam. Por isso, um dos principais passos para inserir a educação financeira em seu dia a dia é avaliar e mudar hábitos que sejam prejudiciais as suas finanças pessoais.
Busque entender se as compras que faz são realmente necessárias, se cabem no bolso naquele momento e, quando for algo essencial, se acostume a pesquisar e avaliar todas as possibilidades. Isso vale tanto para a compra de um novo celular quanto na hora de realizar um empréstimo ou investir.
Aprenda a investir seu dinheiro
Existe um estigma de que investimentos devem ser sempre altos, repletos de riscos e feitos por pessoas com alto pode aquisitivo. Porém, isso não é verdade, e muitos modelos acabam sendo mais rentáveis do que deixar seu dinheiro guardado em uma poupança.
Entretanto, é preciso cuidado e estudo na hora de decidir investir. Ainda que existam locais que exigem um baixo investimento inicial, e são seguros para manter seu dinheiro, é necessário conhecer bem seus riscos, por menores que sejam, e os critérios para serem utilizados. Por exemplo, se o dinheiro pode ser retirado quando quiser e quanto ele irá render.
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Como o conhecimento em finanças pessoais ajuda na vida profissional?
Além da capacidade de planejar seu futuro, incluindo metas e objetivos profissionais, o planejamento financeiro também traz habilidades essenciais para a vida profissional. Entre elas a capacidade de ter disciplina, autocontrole emocional, gestão, organização, planejamento e inteligência financeira.
Todos itens bastante buscados e priorizados por empresas no momento da contratação e manutenção de colaboradores, já que são soft skills presentes na lista de habilidades mais importantes em um profissional de alta performance e qualidade.
Caso deseje seguir no caminho do empreendedorismo, estudar finanças pessoais e aplicá-las em sua vida lhe dará um conhecimento valioso para os negócios. Se já possui uma visão estratégica e organizada dos seus gastos domésticos será muito mais fácil o fazer com sua empresa.
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Como estudar sobre finanças pessoais?
O ideal seria que todos tivessem acesso à educação financeira desde a infância, aprendendo o valor do dinheiro, a forma de utilizá-lo e como se planejar de forma correta para não passar por dificuldades. Infelizmente, sabemos que essa não é uma constante. No entanto, atualmente existem muitas ferramentas que podem facilitar o aprendizado. A seguir falaremos sobre algumas delas. Confira:
Canais do YouTube
Um nicho que se popularizou no YouTube foram os canais que ensinam sobre finanças e investimentos. Um que se destaca é o Nath Finanças, desenvolvido por uma jovem da periferia que se formou na área e criou um canal visando ensinar aqueles que nunca tiveram contato com o tema a aprenderem de forma descomplicada.
Outro meio excelente de estudar sobre finanças pessoais é através de aulas e webinars. Existem alguns exemplos excelentes no canal do BNE, palestras de cerca de uma hora de duração que trazem ensinamentos fundamentais para aprender e desenvolver práticas de educação financeira. Confira alguns links:
Cursos online de educação financeira
Outro meio excelente de aprender sobre educação financeira, e finanças pessoais, é através de cursos. A popularização do aprendizado online trouxe excelentes alternativas, meios de aprendizado rápidos, direto ao ponto e acessíveis para o seu bolso. Um investimento que o ajudará a controlar os gastos e alcançar metas.
Na UEMP existem uma série de cursos profissionalizantes voltados a área de finanças, que vão ajudá-lo a estudar sobre finanças pessoais, corporativas e ainda gerar certificados excelentes para demonstrar ao mercado de trabalho seu empenho e conhecimento na área. Alguns dos cursos são:
Sites, jornais e revistas especializados
Para aqueles que já possuem algum conhecimento sobre finanças, e desejam ficar atualizados sobre tendências e notícias, os portais especializados são excelentes fontes de informação. Ajudam a complementar seus aprendizados vindos de cursos e webinars, e o mantém adquirindo conhecimento contínuo sobre.
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Como a educação financeira pode melhorar a qualidade de vida?
Mais do que apenas registrar quanto recebe e gasta, a educação financeira é uma forma de conscientizar sobre a importância de valorizar seu trabalho, tempo de vida e renda. É um conhecimento que o ajuda a entender a como cortar gastos, poupar e economizar, mas também acumular e investir dinheiro e alcançar sonhos.
A preocupação e os problemas financeiros são uma fonte de ansiedade e estresse que prejudica imensamente sua vida e saúde, que pode ser evitada ao conhecer suas finanças pessoais e conseguir planejá-las de forma que seus gastos se tornem aliados, e não vilões.
Dessa forma você conseguirá alcançar objetivos de forma mais tranquila, saudável e até mesmo rápida. Algo que traz maior tranquilidade e leveza tanto ao aspecto pessoal quanto profissional, aumentando sua qualidade de vida.
Concluindo
Como pôde perceber neste artigo, é preciso desmistificar a ideia de que estudar sobre finanças pessoais é algo complexo, enfadonho e difícil. Esse é um conhecimento essencial para a vida de todos, e que idealmente deveria ser introduzido em nossas vidas já na infância.
Agora que conhece sua importância, e alguma dicas de por onde iniciar seus aprendizados, não deixe essa oportunidade para depois! Comece conhecendo os cursos da UEMP, que vão ensinar sobre educação financeira ao mesmo tempo em que oferecem excelentes certificados para o seu currículo.
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Até o próximo artigo! 💙💛